Ms Leona(茹)閱讀筆記|窮爸爸教出富小孩:內建孩子理財力,父母絕對要懂的15項FQ教養學

理財就是理人生,有良好、適宜的金錢觀念,比直接授予巨額財富還要重要。

前言

孩子腦袋裡的觀念(金錢觀、價值觀)是在成長過程中,父母言行熏陶下耳濡目染而成。

金錢是現在商業時代重要的課題。

Leona(茹)認為,理財就是理人生,有良好、適宜的金錢觀念,比直接授予巨額財富還要重要。

金錢僅是達成人生各種目的的工具,不應該將想賺更多的錢視為目標。

希望藉由專家的著作,提供教育孩子金錢觀的藍圖,以及省視家長自身有沒有觀念偏差的不利教養行為。

本書作者王奕璿,畢業於政治大學IMBA、澳洲UNSW社會發展碩士。經常把投資策略、交易心理、兒童財務行為的觀察心得分享於臉書《餐桌上的五分鐘財金對話》看上次更新已經是2023年5月)。另有著作:《情緒投資》。

《窮爸爸教出富小孩:內建孩子理財力,父母絕對要懂的15項FQ教養學》閱讀筆記

PART 1 家長是孩童財務教養的起跑點

FQ(Financial Quotient)≈財務智商

即使孩子學會財務知識卻不能落實在理財行為,干擾因素多是習染上一代的非理性財務行為

很多心理學研究表示,兒童3歲或更早就從日常生活中學習父母言行(包含金錢觀)。

CNN專欄曾有一篇財經行為專家認為,5~7歲孩子已奠定消費與儲蓄習慣

家長身教兒少行為
財務信用跳票及時行樂不擅儲蓄
帶著情緒處理錢財衝動消費、投機性強
父母身教不一致兩邊鑽漏洞討好處 、見縫插針
不借貸信用良好/
對貸款申請沒信心
負債了解基本財務知識,但無法應用到實際生活中。
內容來自本書

人的天性中有著被尊重的渴望。

偏差少年傾向將自我價值和金錢作連結。

照顧者們總以物質條件取代關愛,容易造成孩子無止盡的物慾,也無法實質感受到被照顧的關愛。

孩子若將自我價值與自身財務狀況連結,容易將金錢稀缺轉化為自我負面評價。

◇心理學研究說,經濟面的創傷有可能引起負面的自我看法和精神狀態,其中一項便是「金錢羞恥感(Money Shame)」。

更肯定自己內在價值的孩子,通常對自己較有自信、相信憑本事吃飯的人,較不會以掏錢購買奢侈品、交換地位刷存在感。

♧精緻窮的教養,來自於自尊心強的父母、輸人不輸陣、喜歡比較、較缺乏理財觀念。

家長可在生活對話中,不時引導金錢觀的談話,有助孩子與金錢建立健康關係。

透明公開的話討論金錢,才有助於孩子的財務經驗累積。

家長應注意自己是否在言談之中,流露出對貧窮或財富的任何標籤化、刻板化解讀。

應盡量使用積極的語言,避免使用負面語言。

家長並不需要有財務專家的水準才能與兒童開啟與金錢相關的對話。僅是簡單的價值觀討論,也能引導兒少建立健康的財務觀念。

多數孩童的理財觀念在7歲形成,並且能判斷貨幣的價值,有更成熟的思考力、耐性及運算能力。

◇財務自由的三種主要策略:

  1. 參與投資
  2. 提高儲蓄率
  3. 降低負債

家長應擴大孩子的視野,傳統工作收入不能保證未來,未來的世代必須學會如何開發多種收入來源。

財務自由從提高儲蓄意識開始。

財商能力低的父母傾向養育出財商能力低的孩子。

父母本身必須能自信地與孩子們談論金錢問題,經常向孩子們示範自己如何與金錢打交道,孩子便很容易滋長財務方面的應對能力。

家長可自學精進財商知識,以避免錯誤示範。

◇培養兒少財務關鍵習慣,家長可以做:

  • 給予儲蓄的誘因
  • 教導複利的觀念
  • 規劃儲蓄使用在長遠目標
  • 開帳戶設定儲蓄目標

PART 2 培養財富天性的關鍵習慣

節儉力

富有的關鍵是在於慾望少。
節儉代表儲蓄金錢和時間。

情緒力

一個人如果不能掌握自我的情緒,則不容易從投資中獲利。

家長應避免對情緒置之不理、諷刺小孩的情緒。

◇在生活中幫助兒少們辨識情緒及提高表達情緒的能力:

  1. 注意情緒
  2. 利用情緒建立親子間的連結
  3. 傾聽孩子的聲音
  4. 為情緒命名
  5. 找到好的解決方案
組織力

◇組織力應用在財務:減少財務混亂、減輕財務壓力、有效率地達成理財計畫和目標。

◇財務失序的三個因素:

  1. 心理因素影響
  2. 社會環境影響
  3. 長期慢性原因

心理性的影響因素,則是強迫囤積症者對於金錢和物品的不健康心理依附。

囤積物品的是家庭中的家長,對兒童的財務行為示範效果,就會大打折扣。

記帳是一種無關財務專業,可以培養的自我管理習慣。

要訓練化繁為簡的財務組織力。

道德力

只追求賺錢的生意不是成功的生意。
取之於社會,用之於社會。

好奇力

正規教育教會你謀生,自學則讓你富有。

家長提早對財務教育有更多的好奇心和想法,將是啟蒙兒童理財的第一步。
時時保持好奇心,學到的東西越多,越能在大腦中產生互相連結的複利效果。

創造力

創造力變現出新的商機大餅。

一個人靈活運用創意,不但能解決問題,還幫自己的財路開闢生機。
創造力源自於資源稀缺,貧窮不會限制想像力。

目標力

目標不是要更多的錢,而是按照自己的方式生活。
教育孩子,藉由金錢作為工具,實現自我的人生理想和抱負,為社會盡些責任。

一個人如果沒有學著專注於自己的目標、對自己的未來沒有想法,容易因為外在資訊、大眾傳播的影響,迷失在無標無的的跟風潮流中。

安全感

財務安全是學習量入為出。
金錢安全感是人與金錢之間的安全感

財務安全感未必和帳戶數字有關,更多時候是投射出一個人對自我看法的內在不安和焦慮

成人對金錢的莫名恐懼會感染到下一代的金錢觀,例如:父母為了節省,而刻意壓抑兒童的需求,很可能讓兒童誤解為爸媽不愛我、爸媽不在乎我,認為自己不值得多投資在自身上,因為自己「不值得擁有」。

沒有試誤機會,或是一作下錯誤決定便立即被家長嚴厲告誡,將不利於兒少們累積財務經驗。

金錢與歸屬感

歸屬感始於接受自己

青少年沉迷一些嗜好,更多原因是想和同儕產生共通話題,融入有共同興趣的群體等。
當孩子提昇自己的財務管理經驗,就越能說明及堅持自己不跟風購物的原因。


以上是本書閱讀重點筆記分享。

書本內容以金錢觀念圍繞,Leona(茹)認為金錢觀其實是蠻主觀思維的,在採納觀點時,仍需要視自身實際財務狀況和財務目標來實行。

在此也僅把符合我個人金錢觀的思維作為筆記。

其實本書我最不認同的,即是作者再三拿已經被推翻結論的棉花糖實驗不斷闡述延遲滿足有多重要。

希望本文分享,對看到這裡的您有收穫。

最尾端,Leona(茹)精簡本書重點大致如下:

  1. 父母應提升自己的財商,才能以身作則。
  2. 著重孩子的內在自我價值。
  3. 不要在孩子面前避諱談錢,反而要用積極的話語談論金錢。
  4. 愛和歸屬感,也是提升金錢安全感的基金方法。

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *