孩子也要有自己的帳戶
打從小助出生，我們夫妻倆就打算將所收到的彌月紅包、過年壓歲錢等，都存在小孩的個人帳戶。
在幫小孩開戶之前，小孩的錢主要由老公控管保管，便暫存在老公名下帳戶。
由於本來就打算幫小孩做股票投資，未來發放的股利可以做教育用途等，若一直放在老公的名下戶頭會帳目混亂，因此，我們便打算幫孩子開戶。
為什麼選擇國泰？
♤一開始我們夫妻有事先上網查詢小孩帳戶有優惠的銀行，大部分銀行針對孩童開戶的優惠，暫時沒有引起我們的興趣。
♤我們夫妻本身都有國泰帳戶和證券戶，可以設約定帳戶、行內互轉很方便（開戶時，可請行員一併設定約定帳戶）。
因此我們暫不考慮任何兒童專屬帳戶，而選擇我們夫妻都有個人帳戶、證券戶的銀行。
♤證券買賣股票手續費較優惠：我老公已經習慣零股手續費低消1元。
因為開戶目的主要是股票投資，投資項目也會以ETF為主，所以我們是以證券app使用方便、手續費低廉為主要考量。
小朋友開戶要帶什麼？
大部分銀行針對成年人可以用不同途徑作線上開戶。但是，未成年人還是只能選擇臨櫃開戶，因此要準備開戶文件。
♤本篇以國泰分享經驗，每間銀行都有自己的規定，請自行上官網或詢問客服確認。
♤自2022年6月起，國泰世華要上官網事前預約才能開戶。
♤到場人：
♤父母雙方（若一方未到，需先填寫並攜帶辦理存款業務同意書。）
♤7歲～未滿18歲：本人需到場，要自行簽名。
♤未滿7歲：本人不需到場（名字由父母代簽）
♤每個人都要雙證件
| 父母 | 身份證 | 健保卡或駕照 | – |
| 小孩 | 戶口名簿/戶籍謄本/身分證正本（擇一） | 健保卡 | 印章 |
以國泰來說，只留存小孩的印章就可以了。
（父母本人到場親自簽名，可以不用帶印章。）
♧小孩建議14歲才辦領國民身分證。
♤開戶首存金新台幣1,000元
每間銀行起存金額不一，請自行向銀行端確認。（1000元是國泰的規定）
小孩可以開什麼戶？
事先完成線上預約，證件備齊，到現場就是行員問我們要開什麼戶，我們覺得未來可能用得到的，就一併開戶。
我們幫小助開了以下帳戶：
- 台幣帳戶
- 外幣帳戶
- 證券戶
- 複委託（僅限台幣扣款）
◇數位戶目前只開放成年人
♤其他事項：
◇我們有申請網路銀行，事後皆可線上操作。
◇針對銀行帳戶，國泰有規定，同一手機的app只能綁一個銀行帳號。所以要在同一手機登入兩個帳號的話，另一帳號可以使用網頁版網路銀行登入。
◇證券戶app沒有帳號綁手機的問題，同一手機的app可以登出後，再登入其他帳號。
◇由於小助還沒有辦護照，英文名暫時讓行員用威妥瑪拼音。日後若護照名有不同，再以護照為憑更改。
◇行員口頭表示，銀行認一手機號為一會員，更改手機號碼程序較麻煩，因此手機號碼為空白。（會在其他欄位填父母聯絡電話。）
◇行員口頭提醒注意事項：孩子18歲成年時，證券戶需本人至證券部門辦理手續，才可以繼續使用。
我們家小助才1歲半，離18歲成年還有很久呢！說不定未來規定會有變化。
壓歲錢幫你存銀行，不該只是空頭支票。
我認為，小孩應該要有自己的帳戶，身為父母，在每年收到壓歲錢，不要只是嘴巴說說“幫你存銀行”，然後自認為名正言順用在家庭，這行為非常沒有誠信。
如果不會存到小孩個人戶頭，就不要為了把小孩的紅包錢“哄騙”到手，隨意唬孩子。
如果確實會用在家用金，一開始就直接明講紅包錢都是父母的。
我到了國中二年級左右，我媽才終於帶我去開戶，只存了當年過年的紅包錢3000元，從小學4年級口口聲聲說的要幫我存錢，就只是口說而已，一開口問“之前的錢呢？”，就開始說學費、房貸壓力……等，講得我再討錢就是不懂父母辛勞。（孩子在乎的是家長的承諾和誠信）
即使未來是用來支付孩子的教育基金，我也認為能夠幫孩子開立屬於他自己的獨立帳戶，也是財商教育很重要的一件大事。
不要把錢存在撲滿裡
以前家長、老師會教導孩子儲蓄的重要，並且有很多家長會準備撲滿，讓孩子把錢存在撲滿裡。
在學時，曾和一位同學聊，同學說，不知道錢存在撲滿裡的意義在哪裡？存滿了，剖開撲滿小豬，然後呢？花掉嗎？
我現在也認為把錢存在撲滿很沒有意義，而且也是一種沒有把錢放在適當用途的怠惰理財。
金錢存在銀行，可以讓銀行有庫存，借貸給需要用大錢的人，利息就是我們的回饋。
金錢放在股票、基金，是讓生意人用錢去做帶給市場價值的事業，用錢滾錢，股利是我們的報酬。
但是，錢只是躺在撲滿裡，就等同於金錢沒有作為工具在社會上流通，等同於金錢睡在撲滿裡懶惰，沒有替主人盡商業利益，替主人賺取利潤。
因此，我反對買撲滿，把錢存在撲滿裡的理財教育。
從孩提期，就教導股票的概念。
我曾看過一本理財書，作者在書中提到他會鼓勵已經上國小的孩子將買零食的錢省下來買零食公司的股票（例如：聯華），並且帶孩子一起看股票趨勢，有股利也會向孩子告知，並鼓勵孩子可以將一部分股利再投入股市，一部分股利由孩子決定要不要去買零食。
孩子把股利當作是公司發放的零食錢，特別開心，也會對同學喜歡吃的零食做研究，去超市也會和父母一起談論同學喜歡買什麼零食，其背後的公司是哪一間。
我自己也有買ETF的理財習慣，我也認同如何將金錢替自己工作，是商業時代非常重要的學問。
從小就幫孩子開立證券戶，並且在進行財商教育時，就教育孩子正確的投資概念（不要像媽媽我結婚後才願意開始投資股票，起始點稍嫌晚），相信在耳濡目染和實際觀察之下，小孩會學習到不少財商知識。
